| 美容整形外科〜きれいなお姉さん ＞ |
子供保険〜美容整形外科〜きれいなお姉さん |
子供保険とは何でしょう。 一般的には、子供の教育費のための「学資保険」と結婚資金のための「婚資保険」を組み合わせたものを「子供保険」と呼ぶようどす。 どすが、保険の内容は保険会社によってちゃうので、名前や種類だけで判断せんと、その保険の内容をよく理解する必要があります。 一般に、学資保険は子供の教育費の為の貯蓄で、婚資保険は結婚の準備金としての貯蓄を目的とした保険どす。 子供が出生する前から、５歳から６歳までの内に加入することができます。 子供の将来にかかる教育費って、親としてはどれだけ必要になってくるのか、しっかり出してやれるのか、不安なトコどすよな。 子供が高校や大学に進学する時期は、収入より支出の方が上回ってしまう家庭が実際に多いようどす。 そないな時にあわてへんためにも、子供が小さいうちから計画的に貯蓄しておこう、というものが子供保険どす。 学資保険については、子供が進学する時期、12歳、15歳、18歳などの節目に祝い金がおりてくるようになっとるタイプや、18歳や20歳などの年齢に達してから満期受領金を受け取るタイプなどがあります。内容は保険会社によって様々やので、いつ頃にどれだけ必要になるのか、よく考えた上で選ぶとええどすな。 また、契約者に万一のことがあって、保険の支払いができなくなってしもた場合、払い込みが免除される特約や、子供の入院や手術に備える医療特約、子供が亡くなってしもた時に死亡給付金を受け取ることがでける特約などがあります。 こうした事から、子供保険は、貯蓄と保障の、両方を兼ね備えた保険であると言えると思うて。 貯蓄に重点をおいたタイプと、保障に重点をおいたタイプ、また２つがバランス良く組み合わさったタイプとありますので、それぞれの家庭にあった子供保険を選んでくださいな。 子供の医療保険（１） 子供が産まれると、子供のための保険を考える人は多いどすよな。 子供のための保険といえば、将来の教育費の確保のための学資保険がありますが、子供のケガや病気のための医療保険もあります。 子供の医療保険に加入するには、親が既に入っとる保険の家族特約として加入する方法と、子供を被保険者として、新しく加入する方法とあります。 家族特約として加入する場合は、子供が何人いても保険料は同じどすが、子供を被保険者として加入する場合は、子供の数だけ保険に入る必要があるので、子供の数が多い家庭では、家族特約として加入した方がええどすな。 また、子供医療保険は、一定期間に限定された「子供定期保険」と、一生涯保障される「子供終身保険」とに分けられます。 定期保険は、終身保険よりも保険料は安めどすが、子供が将来、成人してから新たに保険に加入する時に、継続して加入でける終身保険の方が保険料が安くなってます。 保険を子供へのプレゼントとして考えとるなら、子供の終身保険に加入しておけば、将来、子供に感謝される時がきっとくると思うてよ。 子供の病気は特に心配しておらんけど、ケガが心配・・・という人には、子供のケガのみ保障される、子供傷害保険があります。 動きが活発な男の子をもつお家では、加入しとる人が多いようどすよ。 また、子供が野球やサッカーなどのスポーツをしていて、大人になっても続けていく可能性がある場合は、特に加入しておくことをおすすめします。将来加入が必要になった時に、過去のケガについて問われることがあります。加入でける時に加入しておけば、将来役立つ時がきますよ。 子供傷害保険は、子供医療保険より保険料は安めに設定されとるので、是非検討してみてくださいな。 子供の医療保険（２） 子供が産まれると、子供のために医療保険を考える人も多いどすよな。 また最近では、学資保険にも、貯蓄だけではなく、医療保障の面でも充実させた保険もたくはんあります。 どすがそもそも、子供の医療保険はほんまに必要やのでしょうか。 保険というのは、病気やケガで入院や手術が必要になった時、経済的な負担を減らすためのものどすな。 一般的な家庭で考えると、子供よりも、世帯主である人が病気やケガで入院が必要になった場合に、一番経済的負担がおっきいどすな。 そうであるならば、やはり子供の医療保険よりも、まずはパパやママに対する保険を充実させておくことが重要どす。 パパの医療保険が十分に確保できたら、次にママの医療保険を考えましょう。 専業主婦かて、ママが入院や手術になった場合は、家計に負担が生じますな。 医療費はもちろんのこと、家事を委託したり、ベビーシッターが必要になったり、色々な面で負担が出てきます。 子供の医療保険は、パパとママの保険を充実させてから、重要度としては家族の中で一番後になってます。 また、現在は少子化対策として、子供の医療費には、区市町村からの手厚い助成があります。就学前の子供なら、健康保険証を使って診療を受けた場合、保険診療の自己負担分が助成されます。地域によっては、小学生や中学生まで、助成が受けられる地域もありますよ。 これらのことを考えると、子供の医療保険はそれほど必要ではおまへんように思うて。 まずは、夫婦の保険をしっかり確保しておき、ほんでも子供の医療費が心配な場合は、掛け金が安い、共済などの保険を検討してみるとええどすな。 子供の医療保険（３） 現在では、子供の医療費に関して、区市町村からの助成金を受け取ることができ、また、子供の入院する確率も低いことから、子供のための医療保険は、それほど必要ではおまへんと考えられています。 どすが、みなの家庭にこれがあてはまるのではおまへん。 子供の医療保険が役立つと思われる家庭、そら、夫婦が共働きをしとる家庭、シングルマザーもしくはシングルファザーの家庭どす。 子供が病気やケガをしてしもた時、入院や手術が必要になった時に、お家で看病したり病院で付き添ったりすることのでける人がおらん家庭には、子供の医療保険が力を発揮するのどす。 子供が病気やケガをした時、付き添っていてやりたいというのが親心どすよな。 それには、仕事を休まなくてはなってません。 短い期間どしたら、有給休暇を使って休むこともできますが、入院が長期にわたってしもた場合や、入退院を繰り返すようになってしもた場合などは、みな有給休暇で済ますわけにはいきませんよな。 そうなってくると、収入減になる状態は防ぐことができません。 子供が病気やケガをして、精神的にも辛い時に、経済的にも危機感を感じるようでは、えらいどすよな。 そうなった時に、安心して看病でけるよう、経済的な負担を軽くしてくれるのが、子供の医療保険なのどす。 子供の医療保険は、大人の保険に比べて保険料が安く設定されています。 こら、同じ金額の給付金を受け取ることを考えると、随分お得感が受けられますよな。 専業主婦がいる家庭には、子供の医療保険はまるっきし必要ではおまへんのかな？と考えると、必ずしも、そうであるとは限りません。 １人の子供が入院することによって、様々な影響が家庭の中に起こりますな。 特に、兄弟が多い家庭では、ベビーシッターも必要になるかもしれません。 そのような緊急事態を考えて、経済的な負担をなくしたい、と考える家庭には、やはり子供の医療保険を考えてみてもええかもしれません。 学資保険としての終身保険（１） 子供の教育資金の確保のために、学資保険に入る人は多いどすが、学資保険の代わりに、「終身保険」を利用するという方法もありますよ。 終身保険やったら、子供の教育費として引き出すことがでけへんのでは？と思うてよな。確かに、幼稚園、小学校、中学校などの入園、入学時には学資保険のような祝い金はおまへんが、払い込み期間を10年、15年程度に短く設定すれば、教育費の一番かかる、大学入学時には、安心してまとまった資金を使用することができます。 学資保険に貯蓄性の高さを一番に求めとるなら、是非終身保険も選択の１つに考えてみてください。 学資保険代わりに終身保険を利用する時は、「低解約返戻金型」の終身保険を利用しましょう。 低解約返戻金型とは、保険料を払い込んでいる期間中に解約した時の解約返戻金を、通常の70％に抑えることによって、通常の終身保険より保険料が安く設定された保険どす。 保険料が、通常のものより1割前後も安くなる場合もありますよ。 払い込み期間中に解約せな、払込満了後の解約返戻金は通常の水準に戻ります。 保険料が安くなっとる分だけ、払い込みが終了してから解約した場合に戻ってくる保険料が高くなるので、この機能を利用して子供の進学のタイミングで解約すれば、支払った保険料に対して受取額が上回り、貯蓄性が高くなるというわけどす。 払い込みが終了していれば、いつでも解約可能だという点も嬉しいどすよな。 また、全部解約しなくても、必要な分だけ解約をして、そのまんま終身保険を減額して続けることもできますよ。 保障面でも安心どす。基本は終身保険やので、契約者である親に万一のことがあった場合に受け取る死亡保険金は、通常の学資保険のものより、高いものとなっています。 この保険金を子供のための教育費にあてれば、保障面でも安心どすな。 学資保険としての終身保険（２） 子供の学資保険に貯蓄性を求めとる人は、学資保険の代わりに、低解約返戻金型の終身保険も選択の１つとして検討してみましょう。 終身保険の払い込み期間を短くして利用するわけどすが、払い込み期間は短ければ短いほど、月々に支払う保険料は高めになってます。 どすが、子供が産まれて早めに契約すれば、子供が中学生のうちには払い込みが終了するということどすよな。まだお金のかかれへん、義務教育のうちに支払が終了するというのは、家計をやりくりする上で、いかいなメリットであるといえると思うて。 また、解約せんと、据え置きしておくと、その期間が長いほど、返戻率がアップしてお得どす。１年解約せんといただけでも、２万円程度の差が生じるので、すぐに必要でなければでけるだけ寝かせておきましょう。 払い込み期間の設定条件は、保険会社によって様々で、あいおい生命は、最短10年の払い込み期間が設定でき、様々な子供の年齢に対応することができますが、東京海上日動あんしん生命の保険では、15年以上90歳以下に設定せへんけへんことになっています。 利率や配当金などの条件も様々どす。 あいおい生命は、配当金はおまへんが、利率が変動するタイプどす。 日本興亜生命や東京海上日動あんしん生命は、利率が一定されていて、５年ぐちに利差配当金がでるというタイプどす。 タイプは違いますが、どちらも将来の運用利率の変化に応じとるものやので、どちらがええ、といったことはおまへんよ。 オリックス生命の98歳満期の長期定期保険も、返戻率が高めになっていて、学資保険として人気があります。 どすが、35歳以上でないと契約できず、50歳までに払い込みを終了させるといった条件があります。 「低解約返戻金型」の終身保険は損保系の生命保険会社でぎょうさん扱っています。 加入を検討する時には、複数の保険会社で試算してみて、自分の年齢や、将来の計画に合った条件の保険を選択するようにしましょう。 海外旅行保険 海外旅行に行く場合や、海外滞在が必要になった場合、海外旅行保険に入っておくことが必要どすな。 海外では、時差ボケや気候の変化、食事や水が合わんと体調をくずしたり、カメラやバッグを盗まれてしもたりと、様々なトラブルが想定できますよな。 海外旅行保険には、病気による死亡と治療費用を保障する「疾病治療保障」、傷害による死亡と治療費用を保障する「傷害治療保障」、ものを壊したりした時のための「賠償責任保障」などがあります。 子供がいる場合、子供の保険はどうしようか、考えてしまう人も多いのではおまへんでしょうか。 子供連れでの海外旅行や海外滞在の場合、保険料を安く済ませるために、大人の保障はクレジットカードについとる海外旅行保険などでカバーして、子供の分だけ海外旅行保険を掛けるという方法がおすすめどす。 子供の分だけ別に海外旅行保険を掛ける場合には、保険料を安く済ませるために、「バラ掛け」で加入することをお勧めします。 バラ掛けとは、必要な保障だけを選んで保険に加入することで、色々な保障がついとるセット保障よりも保険料が安くなってます。 大人の海外保険と重なっとる保障、例えば「携行品保障」（携行品の盗難や破損などによる損害を一定限度まで保障する保険）などは必要ではおまへんどすよな。 疾病保障、傷害保障だけでも十分だと思うてよ。 保険料を安く済ませるためには、インターネット保険で加入すると比較的安く利用でける保険もあるので、いっぺん検討してみてくださいな。 学資保険用語（１） 子供が産まれて、学資保険などの子供保険に入ろうとすると、色々な保険があって迷ってしまいますよな。 それぞれの保険について、よく理解するために、よく使われる保険の専門用語も勉強しておきましょう。 「祝い金」と「満期金」は、学資保険で最も良く使われる言葉どす。 契約の満期に保険会社から支払われるお金が満期金で、満期までの間の幼稚園や小学校入学、中学入学から大学入学まで、進学時などの節目に支払われるお金が、祝い金どす。 祝い金を受け取らんと、そのまんま保険会社に預けておく制度が「据え置き制度」どす。 据え置き制度を利用した場合は、預けとるお金に利息がつきます。 保険会社によって、その利回りは異なってますので、加入時にチェックしておきましょう。 「給付金」は、学資保険の中でも、保障型の保険で良く使われる言葉どす。 親や子供がケガをしたり、入院、手術をしたりした時に保険会社から見舞金として支払われるお金が給付金どす。 最近の学資保険は、貯蓄と保障の両方を兼ね備えたプランが多いので、この言葉を使う機会はぎょうさんなっていますな。 保障型の保険によく使われる言葉として、「特約」という言葉もあります。 特約とは、その保険にはない、特別な保障を付加することがでける契約のことどす。 入院特約、手術特約、通院特約、養育年金特約（育英年金特約）など、さまざまな種類がありますが、特約扱いになっとるものは、保険会社によって違いますので、事前に確認しておく必要があります。 また、特約をつけることによって保険料が高くなってますので、特約を利用する場合は、必要なものだけを選択するように、よく検討してくださいな。 学資保険用語（２） 子供の為の学資保険に賢く加入するために、保険についてよく勉強しておく必要がありますな。 よく使われる保険用語は色々ありますが、「返戻率」という言葉を知っていますか？ 返戻率とは、支払った保険料に対して、祝い金や満期金などを含めた、受け取ることがでける総額の割合どす。 受け取ることがでけるお金の総額÷支払う保険料の総額で計算されます。 返戻率が100％をきっとる場合、その学資保険は元本割れであるということになってます。保障内容が充実しとったり、育英年金が付いとったりする場合、返戻率は低いものになっとることが多いどす。 貯蓄型学資保険は、返戻率は100％を超えとることになってますが、貯蓄型の中でも、返戻率は様々どす。貯蓄に重点をおいて、学資保険を選びたい時は、返戻率が１つのポイントになってますな。 貯蓄性を考えた時に、もう１つ、ポイントになるものに、「配当金」というものがあります。配当金とは、保険会社に余剰の利益が出た場合に、祝い金や満期金とは別に、保険会社から支払われるお金どす。 余剰の利益って何？と思われると思うてが、保険料は、予定死亡率、予定利率、予定事業費率という３つの予定率から計算されています。 どすが、実際の死亡者数や利回り、事業費は予定と異なることがあり、毎年の決算で余剰金が発生することがあるのどす。 この余剰金は、契約者から余分に預かっとるお金、ということになるので、定期的に保険会社から契約者に返されるお金が配当金なのどす。 配当金がない無配当保険、予定利率と実際の利回りの差によって余剰が生じた場合にだけ配当が分配される利差配当付保険、３つの予定率をトータルして余剰が生じた場合に配当が分配される有配当保険があり、保険会社によって、その金額も異なってます。 返戻率が低くても、配当金で貯蓄性を高くしとる保険もありますので、しっかりチェックしておく必要がありますよ。 アリコの子供保険 通販専用の保険会社として有名なアリコには、「アリコの子供保険」という名の学資保険があります。 そのいかいな特徴は、通販専用やので申し込みが簡単だということどす。 面倒な医師の診査も不要で、申込書と告知書を郵送するだけで手続きすることができます。こら忙しい人にとっては、いかいな魅力どすよな。 また、一般的な学資保険は、親と子供の年齢で保険料が決まりますが、アリコは子供の年齢だけで保険料を決めるという点も、いかいな特徴どす。 さらに、保険が満了した後に、健康状態の告知なしで他の医療保険に変更する事ができます。これらは、比較的高齢の契約者にとって、嬉しい特徴どすよな。 契約から５年経過後から21歳までの間に、毎年学資給付金を受け取ることができますが、アリコは、必要な時にいつでも引き出すことが可能どす。 満期までいっぺんも引き出さなかった場合は、返戻率が高くなってますよ。 また、無事故ボーナス制度があるのも嬉しいどすな。 無事故ボーナス対象期間中に、子供が入院などの給付金を受けなかった場合、最大20万円の無事故ボーナスを受け取ることができます。 アリコは医療保障が充実しとる点も魅力どす。 １泊２日の短期入院から、長期の入院、退院後の通院まで保障されていますよ。 病気やケガで手術をした場合は、手術の種類によりますが、手術給付金を受け取ることもできます。 貯蓄面では、元本割れするため、物足りまへん人もいると思うてが、手厚い医療保障は、むちゃ魅力的どすな。 お手軽さと医療保障の充実が、アリコのいかいな特徴どす。 コープの保険 「コープ」は、正式名は「日本生活協同組合連合会生協」どすが、生協とも呼ばれ、世間でも親しまれとる共済どす。 コープの保険に加入するには、1000円?5000円の出資金を支払って、生協の組合員になる事が条件どす。 生協のお店や、共同購入の利用者はほとんど女性であるので、コープの保険はぎょうさんの女性に強く支持されています。 女性と子供の保障が充実していて、手軽に加入でけることが特徴的どすよ。 子供の医療保険はそれほど必要ではおまへんかな、という気もするけれど、やっぱり保険に入っておらんとちびっと不安・・・という人にとっては、コープの子供保険はおすすめどす。 何と言うても、掛け金の安さどす。 月々1000円で、保障内容はむちゃ充実していますよ。 ケガや病気などによる通院は日額2000円が給付され、入院した場合は、日額6000円が給付されます。手術や長期入院、死亡保障などもしっかりと保障されていますよ。 また、月々の掛け金＋100円で、賠償責任も付加することができます。 子供って、遊びの中で、他人の物を傷つけてしもたり、ケガさせてしもたり、特に男の子をもつ方は心配どすよな。 月々100円で、兄弟や家族の分も保障してくれます。 こら利用しておいた方がお得どすよな。 給付金を請求する場合も簡単で、書類に用件を書き込んで領収書を付ければすぐに給付金を受け取ることができます。 既に他の生命保険や子供保険に加入しとる場合でも、さらに保障を充実させるために加入しとる人も多いそうどすよ。 子供の保険、特に保障面を考えとる人は、是非選択の１つに入れておいてくださいな。 住友生命・フコク生命の学資保険 住友生命の学資保険は、「こどもすくすく保険」というものどす。 この保険は、ソニー生命の保険と同様、貯蓄型の保険どす。 子供の死亡保障は他社の死亡保障より少なく、育英年金も付いておりませんが、払い込んだ保険料よりも高い金額を受け取ることがでけるようになっています。また、５年ぐちに配当金を受け取ることがでけるのも嬉しい特徴どす。 保障面をもうちびっと手厚くしたいという人は、保険料は高くなってますが、子供の医療保障や、育英年金を付加することもできますよ。 この保険のいかいな特徴は、保険料の払い込み期間を、保険期間よりも短く設定でけることどす。 契約可能な子供の年齢は０歳?９歳で、保険の満期は、18歳と22歳の２種類になっていますが、18歳満期のプランなら、15歳払済、12歳払済のプランを選ぶことができます。 払い込み期間が短ければ短いほど、それだけ貯蓄性が高まりますし、教育費があまりかかれへん小学校、中学校を卒業するまでに払い込みが終わっていれば、その後の貯蓄計画もしやすく、安心どすよな。 また、もう１つのいかいな特徴として子供のおじいちゃん、おばあちゃんも契約者になれるということがあります。 可愛い孫のために何やしてやりたいおじいちゃん、おばあちゃんがぎょうさん利用していますよ。 貯蓄型の学資保険として人気のあるものに、フコク生命の学資保険もあります。 フコク生命の学資保険「Ｊ型」は、主に大学入学時に目標を定めたプランで、高い貯蓄性が人気どす。 「Ｊ型」のいかいな特徴として「兄弟割引」という制度があります。 こら、被保険者の兄弟が、学資保険も含めたフコク生命の保険に加入しとる時に、保険料が割引されるというものどす。 また、子供の出生予定日の１４０日前から学資保険に加入することがでけるという特徴もあります。 保険料支払い期間を長くすれば、月々の保険料を抑えることがでけるのも嬉しいどすよな。 郵便局の学資保険 学資保険といえば、代表されるものは、郵便局の「かんぽ」（簡易保険）と呼ばれる保険どすな。 現在では、ぎょうさんの学資保険と呼ばれる保険がありますが、かんぽは、やはり、その信頼性と実績から根強い人気があります。 かんぽの学資保険には２種類あって、教育資金の準備の為の「学資保険」と、育英年金保険が追加された「育英学資」とあります。 ２つとも、15歳満期と18歳満期に祝い金を受け取ることができますが、中学、高校入学時に祝い金を受け取る、「18歳満期生存保険金付」と、大学進学時と20歳に祝い金を受け取る、「22歳満期生存保険金付」などがあります。 かんぽのいかいな特徴は、子供が病気、ケガ、手術などした時のための様々な保障プランを付加することがでけることどす。 育英年金のついた育英学資なら、さらに保障面が充実しますな。契約者に万一のことがあった場合でも、被保険者が基本保険金額の12％の育英年金を毎年受け取ることができますよ。 かんぽの学資保険は、損だと考える人もいますが、こら考え方の違いどす。 学資保険に、高い貯蓄性を求めるなら、確かに他の保険会社や、銀行などの金融商品がええどすが、子供の将来、何が起こるか分かりませんよな。 確かな保障を求めるなら、やはりかんぽの学資保険はおすすめどす。 また、契約者配当金というものもあります。こら経済情勢により増減しますが、祝い金とは別に受け取ることができます。 そういった事もふまえて、学資保険に何を求めるのかを考えた上で、学資保険選びの選択の１つとしてみてくださいな。 様々な学資保険 子供のために学資保険に加入しとる人は多いどすが、最近では保険会社によって、様々な学資保険があります。 特徴のある人気プランとしては、支払い期間が極端に短く、５年で満了してしまうプランや、大学進学時に1000万を受け取ることがでけるように設定されたプラン、双子ちゃん専用のプランなど、色々な魅力的なプランがありますよ。 児童手当を活用したプランも人気があります。 児童手当は、子どもを安心して育てられるように、養育費のサポートとして、国から一定の金額を受け取ることがでける制度どす。 以前は小学校３年生までの子供が対象どしたが、2006年に改正されたことにより、小学校６年生までの子供が対象となってました。 子供１人あたり月額5000円、３人目以降は、１人あたり１万円受け取ることができます。毎年２月、６月、10月に４カ月分がまとめて支給されますが、世帯主の所得額や、扶養人数によって、受け取れるかどうかが決まってきます。 所得は毎年変わるので、１年ぐちに申請が必要なのどすが、いっぺんもらえなくても、所得が減ったり、赤ちゃんが産まれて扶養人数が増えたりすると、もらえるようになることもありますので、忘れんと申請する必要があります。 この児童手当を、子供の将来の教育費のために毎月貯金しとるという人も多いどすが、３才まで月々１万円、12歳までは月々5000円の保険料を支払う、児童手当を活用した学資保険も人気がありますよ。 もともと子供の養育費のためとして支給される児童手当やので、そのまんま生活費として使うのではなく、きちんとした形で子供のために残しておくというのはええ方法どすよな。 アフラックの学資保険 可愛いアヒルでお馴染みの、「アフラック」どすが、アフラックの学資保険は、貯蓄重視型の保険として人気商品どす。 「かわええこどもの保険」と名がついたアフラックの学資保険は、高校進学時の15歳と、大学進学時の18歳に祝い金を受け取るシステムどす。 15歳に受け取る祝い金は、基準祝い金額の30％になっていますよ。 いかいな特徴は、子供が産まれる140日前から、契約することがでけるという点どす。 契約期間が長ければ、それだけ保険料の払込総額が大きくなって、祝い金や満期金もぎょうさんなるということどすな。 18歳時に受け取ることがでける満期金は、100万円から800万円まで、10万円単位で設定することができますよ。 一般的に、高校進学時には、平均160万円から300万円、大学進学時には250万円から500万円の教育費が必要どすから、その家庭に合ったプランを設計し易いのは嬉しいどすよな。ただ、出産前の契約で、ママが契約者となる場合は、満期金は上限100万円となってますので気をつけてくださいな。 契約者に万一のことがあった場合に、それ以降の保険料の払込が免除される、保険料払込免除特約は、付加するかせんか、選択性になっています。 子供の年齢は、０歳から７歳まで契約可能どすが、５歳を超えて契約する場合には、保険料払込免除特約は、つけることがでけへんので、注意が必要どす。 その他の特徴としては、契約者配当金を５年ぐちに受け取ることがでけるという事があります。 ただ、こら経済情勢などにより、料金は増減し、場合によっては受け取ることがでけへん場合もあるので、契約時に確認してみてくださいな。 ソニー生命の学資保険 貯蓄性の高い学資保険を探しとるなら、ソニー生命はいかがでしょう。 ソニー生命の学資保険は、貯蓄性に重点を置いた学資保険の中でも、むちゃ人気のある保険どす。 「５年ぐち利差配当付学資保険」という名前が付いとる学資保険で、元本割れせん事がいかいな特徴どす。 銀行や郵便局の金融商品より、利率の面で十分に勝っとることが人気の理由どす。 実際、パパが30歳で子供が0歳で加入する時、18年間で支払う保険料の総額と、中学、高校、大学の進学時に受け取る金額の総額を計算すると、受け取る金額は、支払う保険料の108％となってます。また、大学進学時に重点をおいたタイプもあり、ウチを選択すれば、さらに利率がアップします。 このような高い貯蓄性は、子供の医療保障をなくして、子供の死亡保障も最低限に抑えとるためにでけることどす。 保障がまるっきしないわけではなく、子供が死亡した場合、それまでに支払った保険料は全額払い戻しされるという制度があり、また、契約者に万一のことがあった場合には、その後の保険料は支払わなくても、祝い金や満期学資金を受け取ることができます。 もう１つ、いかいな特徴として、17歳満期が選択でけるという点があります。 一般的に考えると、大学入学は18歳どすよな。 どすが、誕生月と契約日の関係から、18歳満期に設定すると、高校卒業後に満期になってしまう場合があるのどす。 実際にお金が必要な時に学資金が受け取ることができなくては困ってしまいますよな。 状況に応じて、17歳満期が選択でけるというのは、嬉しい特徴どす。 学資保険のデメリット（１） 学資保険には、万一の時に保険料が免除されたり、医療保障などの特約をつけることができたりと、色々なメリットがありますが、いくつかのデメリットもあります。 まず、契約が長期に渡ることもデメリットの１つであると言えると思うて。 積立期間が長いほど、月々の保険料は少なくて済みますが、長い契約期間の間に、どんな生活状況になるか、分かりませんよな。 保険料を支払うことが困難になってしもた場合、保険を途中で解約しなくてはならへん危険性もあります。 また、学資保険の加入時期や、保険の種類によっても異なってますが、保険料の支払額よりも、受け取る金額が下回ってしまう、元本割れになる可能性がある場合があることも覚えておいてください。 元本割れは、様々な医療保障がついた、保障に重点をおいた学資保険に特にぎょうさん見られるようどす。 学資保険に加入する前に、支払総額と、受け取ることがでける総額を、きちんと把握しておきましょう。 貯蓄に重点をおいた学資保険でも、他の金融商品に比べると、利率が低いものが多いどす。貯蓄性だけを考えるなら、あえて学資保険だけにこだわらず、利率のええ金融商品を選択した方がええかもしれませんな。 また、こらデメリットとはちびっと違いますが、学資保険は、税金控除の対象になってます。保険料控除の対象は10万円までやので、共働きをしていて子供が複数人いる場合、夫婦で支払を振り分けるなどして、上手に学資保険を運用するようにしましょう。 学資保険のデメリット(２) 子供の養育費のためにぎょうさんの人が利用しとる学資保険。 どすが学資保険にはいくつかのデメリットがあることも知っておきましょう。 デメリットには利回りの低さや、契約が長期に渡ることなどがあげられますが、いかいなデメリットにインフレリスクがあるという点があります。 インフレリスクとは、景気が良くなって物価が上昇した時に、物価の価値が上がって、貨幣価値が下がってしまうというリスクのことどす。将来の100万円が今の50万円の価値しかなくなってしまうということどす。 分かりにくいどすが、物価が上昇していった時、運用の利率はそれ以上でないと、貯金が目減りしてしまうのどす。 学資保険は、加入した時に受け取ることがでける学資金や祝い金の総額は決まっていますよな。 契約期間中に、極端に物価が上昇したり、少子化によって、教育費が余計に必要になってしもたりした場合でも、加入時に定められた金額しか受け取ることができません。 保障を重視しとる学資保険では、もともと元本割れしとる保険もありますよな。 元本割れしていなくても、利回りの低い学資保険が多いのが現状どす。 経済状況が急激に変化するようなことは、心配する必要はないかもしれませんが、現在みたいに低い金利の場合は注意が必要どす。このようなインフレリスクがあることも考慮しておいた方がええどすな。 貯蓄目的で学資保険を考えとるのなら、学資保険にこだわらず、変動金利の普通預金の方がええかもしれませんな。学資保険に加入する前に、じっくり考えてみましょう。 学資保険は必要か？ 学資保険に入っとる人は多いけれど、ほんまに必要なのかしら・・と疑問に思っとる人は多いのではおまへんでしょうか。 はっきりいって、学資保険は、必ずしも必要であるとは限りません。 学資保険に入っとる人のぎょうさんは、「お友達や近所の人が、入っとるから」「保険会社の人に強くすすめられて」というように、何となく必要に迫られて入ってしもた、という人がほとんどどす。 ちびっと前までは、学資保険は貯蓄率の高い商品として、ぎょうさんの人が利用していましたが、現在では低金利のために、払い込んだ額に対して、受け取り総額が少なくなってしまうケースもあります。 貯蓄だけを考えとるのなら、あえて学資保険を選ばなくても、銀行などの、別の金融商品でも十分どす。 学資保険は貯蓄と共に、保障内容も充実しとるから・・という考えの人も多いどすよな。 確かに、学資保険の一番の魅力は、その部分だと思うて。 どすが実際、子供が死亡してしまい、多額の保険金を受け取って喜ぶ人はおらんどすよな。 契約者が死亡してしもた場合の保証についても、学資保険とは別の生命保険で、しっかり保障があれば問題はおまへん。 医療保障を重視するなら、保険料の安い、共済などの掛け捨てタイプの方がええ場合もあります。 現在の学資保険には、こうした事をふまえて、余計な死亡保障などを付けんと、保険金をカットして、貯蓄性を高くした商品も増えています。 銀行では、ついつい使ってしまう・・というような、自分で貯蓄するのが苦手な人は、こうした貯蓄性の高い学資保険を選択すれば、計画的に貯蓄することができますな。 ママの保険の見直し 子供が産まれたら、子供のための学資保険などを考える人は多いと思うてが、実はこの時期は、「ママ」の保険を見直すええ機会なのどす。 保険って、情報収集もえらいどすし、機会がないと、そのまんまずるずると同じ保険に入ったまんま、見直すことはおまへんよな。特に女性は、世帯主でないし・・・と保険についてはついつい軽く考えがちどす。 保険の見直しは、まずは結婚した時どす。夫婦だけの時は、死亡保障が抑えめの割安な保険で十分どすが、結婚する前にそれぞれ入っとった保険について、夫婦で良く話し合ってみましょう。 子供が産まれてから、子供の保険を考える時に、ママの保険も見直しておきましょう。 でけるだけ保険料が割安な方がええどすが、医療保障が充実したものに加入しておくと安心どす。 ママが病気やケガで入院した場合、小さな子供がいるお家では、むちゃえらいどすよな。 精神的にももちろんえらいどすが、金銭的にもえらいどす。 入院費はもちろん、長期入院の場合は、赤ちゃんの保育園代やベビーシッター代、また家事代行費も必要になるかもしれませんな。 入院したら、日額10,000円くらい受け取ることがでける保障プランがおすすめどすが、少なくても日額5,000円くらいは確保しておきましょう。 主婦が家事をでけへん場合に、月額で保障してくれるプランもありますので、検討してみてもええどすな。 今入っとる生命保険を契約し直すのもええどすが、別に医療保険だけ加入するのもええ方法どす。 若いうちに終身型の保険に加入しておけば、それだけ月々の保険料を抑えることができます。将来のことも考えて、早めにええ保険に加入しておきましょう。 解約返戻金 子供の教育費が心配で学資保険に入ったけれど、正直、保険料を払い続けることがでけるのか心配どす・・という方も多いのではおまへんでしょうか。 万が一、学資保険料が払えなくなってしもた、という時には、どうすればええのでしょう。 学資保険料が払えなくなる時というのは、契約者に万一のことがあって死亡したり、高度障害者になってしもたりした場合と、それ以外の理由で解約する場合との２つに分けられます。 前者の場合は、保険料を払い続けなくても、給付金は受け取ることができますが、問題は後者どすよな。 経済的な理由などで、学資保険を解約する場合、その時点で保障は失効してしまいますが、「解約返戻金」が戻ってきます。 解約返戻金とは、保険を途中で解約した場合に、保険会社から支払われるお金のことで、簡易保険では、還付金とも呼ばれとるものどす。 どすが、それまで払い込んできた保険料が全額戻ってくるわけではおまへんので、でける限り解約はしたくないどすよな。 この解約返戻金で保険会社に保険料を貸し付ける、という形式で保障を継続することがでける場合もあります。 また、それまでに支払った保険料の範囲内で、保証を受けられる場合や、保障内容や祝い金を安く設定しなおして、月々の保険料の支払額を少なくするという方法もありますよ。 学資保険料が払えへん状態になってしまっても、すぐに解約ではなく、損失を最小限に抑える方法はいくつかありますので、まずは保険会社の担当者の人に相談してみましょう。 学資保険の選び方 学資保険、または、子供保険、と名前のつく保険は、数ぎょうさんありますよな。 子供のために、保険に入りたいとは思っとるけど、どの保険を選べばええのか、分かれへん・・・という人は多いことと思うて。 学資保険（子供保険）には、大きく分けて２種類あり、貯蓄に重点をおいた、「貯蓄重視型」と、保障に重点をおいた「保障重視型」とに分けられます。 郵便局や保険会社の人と商品について検討する前に、まずは、自分達の家庭にとって、学資保険に入る目的は何であるのか、じっくり考えてみましょう。 目的としてあげられることは、以下のようなことがありますよな。 ・子供の教育費の確保 ・子供のケガ、入院、手術などに対する備え ・親に万一があった時のための保障 教育費の確保なら、貯蓄重視型どすな。給付金を受け取る時期も、幼稚園、小学校の入学時期から、大学入学時まで、幅広く選択でけるので、どの時期に受け取るかも考えておきましょう。 教育費が一番かかる、大学入学時のためにと考えとるなら、その時期まで祝い金は据え置きにしておいた方がええどすな。 小学校や中学校入学時にも、わりかしの金額は受け取りたい、というなら、祝い金を受け取る時期を細かく設定しておきましょう。 ただ、受け取る時期はなるべく据え置きにしておいた方が、トータル的に受け取る金額がぎょうさんなるので、よく考えてから祝い金を受け取るようにしましょう。 子供や親の万一の時に対する保障に重点をおくなら、保障重視型どすな。 保障重視型には、満期保険金の他に、育英年金（養育年金）を受け取る保険もあります。 育英年金とは、契約者である親が亡くなった場合や、高度障害者になった場合に、子供に支払われる保険金どす。毎月、契約の満期月まで支払われるケースが多いどす。 保障重視型の保険は、育英年金も含めて様々な保障を特約として付加するタイプがぎょうさん、ぎょうさん付加するほど保険料が高くなってます。 既に入っとる保険と保障部分が重ならへんように、よく検討して必要な保障だけを付加するようにしましょう。 学資保険に入る時のポイント（１） 子供の将来を考えた学資保険などの子供保険。 子供保険に加入する時には、加入時期や、保険料の支払い方法など、いくつかのポイントになることがありますが、その他にポイントになることとして、「契約者」があります。 子供保険の契約者といえば、親どすよな。となると、パパを思い浮かべると思うてが、契約者をママにして考えてみましょう。 子供保険には、契約者の死亡保障もついとる場合があるので、そちらにも重点をおいとる人は別どすが、他の保険でパパの死亡保障が十分にある場合は、契約者をママにした方がお得である場合があります。 通常、パパとママが同じ年齢なら、女性であるママの方が保険料が安くなるのどす。 受け取る額が同じで保険料が安いなら、こら契約者をママにしておいた方がはしこい選択であるといえますよな。 また、子供保険の契約者は、パパとママに限ったものではおまへん。 契約者になれる年齢の幅は広く、保険会社にもよりますが、だいたい70歳くらいまで可能どす。 どすから、子供のおじいちゃん、おばあちゃんが契約者になってもＯＫということどす。 実際、お家が離れていてなかなか面倒をみてやれへんので、せめて保険だけでも・・という人など、可愛い孫のために契約者になるおじいちゃん、おばあちゃんは結構多いようどすよ。 お金のない若い夫婦に代わって、経済的にゆとりのある人が契約者になるというのは、ええ考えどすよな。 契約者はパパ、という考えにとらわれず、その家庭にとって誰が契約者に最適であるのか、いっぺん考えてみてから保険に加入するようにしてくださいな。 学資保険に入る時のポイント（２） 子供の将来のために学資保険に入ることを考えとる人は多いと思うてが、学資保険に入る時にはポイントになることがいくつかありますよ。 その中の１つに、加入のタイミングがあります。 保険には入ろうとは思っとるけど、まだ産まれたあほりだし、ゆっくりでええかな、なんて思っとる人は意外に多いのではおまへんでしょうか。 学資保険の加入を考えとるのなら、出来るだけ早う加入するようにしましょう。 保険料は、子供と契約者である親の年齢で決まります。 子供が３才の時に加入するより、０歳の時に加入する方が、１回の保険料は安くなってます。保険料の支払い期間が長くなるほど、月々の保険料の負担が小さくなるのどすな。 でけることなら、子供が小さなうちに加入しておいた方がはしこい選択であると言えるでしょう。 加入することがでける時期は、保険会社や種類によって様々どす。 ０歳から加入でけるものもあれば、出産前から加入でける保険もあります。 子供が産まれてからは、子育てに追われて何やと忙しくなってますので、妊娠中にゆっくり保険を選んで加入しておいてもええどすな。 その他に、月々の保険料を安くするために、年払いにする方法があります。 学資保険に限ったことではおまへんどすが、毎月保険料を払うより、年払いや、もしくはボーナス払いにした方が、割安どす。 また、いっぺんにまとめて支払ってしまう、前納方法もありますよ。 こら、保険料の全部または一部を期月より前に保険会社に支払ってしまう方法どす。 前納した分には、所定の割引がありますよ。保険料を預けとる形やので、万一解約、または亡くなった場合は、保険料に回されておらん分は戻ってきます。 資金に余裕があれば、このような方法で保険を利用してもええどすな。 学資保険に入る前に 子供が産まれて、将来の教育費の貯蓄のために学資保険に入る人は多いどすが、学資保険に入る前に、今加入しとるいくつかの保険について、しっかり見直しをしておきましょう。 学資保険は、確実に一定の教育費を確保でけるという点で、有効的な手段どすが、保険料が重なって日々の家計が圧迫されるようであっては、保険に入る意味がおまへんよな。 学資保険に入ったものの、生活が苦しくなって途中で解約する、なんてことがあると、大切な教育資金を無駄にしてしまう場合があります。 加入しとる保険を見直すと同時に、現在の家計状況はどのような状態なのか、支出と収入はどうなっとるのか、把握しておきましょう。 それによって、月々の保険料はなんぼくらいにしたらええのか、だいたいの見当がつきますよな。 学資保険も一般の保険と同じく、その保障の内容や祝い金の金額は様々どす。 保険料が高ければ、それだけ満期時に受け取る額は高額になってますが、保険料は家計とのバランスがとれた額でないといけません。将来、子供が何人くらいになるかも考慮しておき、家計に見合った保険料にしておくことがポイントどす。 また、保険を見直す時は、その保険料だけでなく、内容も十分に確認しておきましょう。学資保険には、貯蓄重視型と、保障重視型との２種類あります。 保障重視型の学資保険は、今入っとる保険の保障内容と重なってしまう場合があります。 そうなると、無駄な出費が増えることになってしまいますよな。 保険はただ、やみくもに入ればええ、というものではおまへん。 無駄なく、でけるだけスマートに加入することが大切どすよ。 子供にかかる教育費 将来の子供の教育費って、親としてはとっても気になるトコどすよな。 教育費を確実に貯蓄していく方法に、学資保険がありますが、学資保険に加入する前に、実際にかかる教育費はどのくらいなのか、わりかし知っておきましょう。 それによって、保険料はだいたええくらにしたらええのか、参考にすることができますよな。 まず、教育費として最初に直面するのが幼稚園の教育費どすな。 公立とあたし立があり、公立は年間15万円程度、あたし立は年間35万円前後どす。 授業料は、月に２万円前後どすが、入園料、制服代、スクールバス代など、色々なお金が必要になって、幼稚園によってその金額は異なってます。 小学校は義務教育やので、公立の場合、授業料はかかりませんが、給食費や学用品代、また習い事が増えてくるために、その費用など、年間30万円前後かかります。 中学校になると、さらにクラブ活動の遠征、塾代などが重なって、公立で40万円前後、あたし立では120万円前後になる場合もあります。 高校になると、教育費があがり、公立では平均して約50万円、あたし立では約100万円になるといわれています。 大学進学時には、一番教育費が必要になってます。 国立、公立、あたし立によって、差は出てきますが、あたし立大学にかかる年間教育費は、平均して150万円前後どす。 国立どすと、80万円前後となってます。 これに加えて、家から遠い場所の大学に進学した場合は、アパート代など、月々の仕送りも必要になってきますよな。 あまり考えたくはないお金の話どすが、大体の費用は把握しておいて、学資保険も含めて、今後の貯蓄計画に役立ててください。 学資保険のメリット（１） 子供の教育資金のために貯蓄しておきたい！と考えた時に、思い浮かぶことに学資保険がありますな。どすが、学資保険と通常の銀行や郵便局での積立貯蓄との違いは何やのでしょうか。 学資保険のメリットについて考えてみましょう。 学資保険は、教育費の貯蓄を目的とした保険どす。 貯蓄だけなら、銀行などの積立貯蓄と同じではおまへんん？と思うてが、学資保険には貯蓄だけではなく、様々な特約があるのが特徴どす。 まず、契約者である親が、万一死亡したり、高度障害をもって働くことができなくなったりした場合でも、それ以降の保険料を支払わなくても、給付金を受け取ることがでける、保険料払込免除の特約があります。 万一の時があった場合こそ、子供の将来の教育資金が心配どすよな。 通常の貯蓄では、積立はほんで中断されてしまいますが、学資保険なら、払い込んだ期間や保険料にかかわらず、一定額の給付金を受け取ることができます。 こらむちゃ心強い特約どすよな。 子供の医療保障も充実させることができます。 子供が入院や手術が必要になってしもた場合や、所定の病気にかかってしもた場合など、一定の保障制度があります。保障の内容は、保険会社によって異なってますが、貯蓄と同時にこのような保障があることは子育てをしていく上で安心どすな。 また、通常子供が成長して、満期を迎えた場合に受け取る満期金どすが、満期の前に死亡してしもた場合でも、保険金の掛け捨てにはならず、満期金はそのまんま支払われます。考えたくはないことどすが、この点も学資保険ならではのメリットといえますな。 学資保険のメリット（２） 子供の将来にかかる教育費用の貯蓄のための学資保険。 銀行や郵便局を利用した貯蓄との違いは何？と思う人も多いと思うてが、学資保険には、積立貯蓄とは違った様々な特徴があります。 契約者に万一のことがあった場合でも、給付金を受け取ることがでける保険料払込免除の特約や、医療保障や死亡保障などが充実しとる面も、嬉しい特徴であり、メリットどすが、その他にも学資保険のメリットと呼べる点はいくつかありますよ。 当たり前と思われるかもしれませんが、確実に貯蓄でけるということも、学資保険のメリットと言えるのではおまへんでしょうか。 学資保険は、通常天引きされていきます。どすから知れへん間に確実に貯蓄ができとるわけどすな。 あったらあっただけ使ってしまう、貯金は苦手で・・・という人にはおすすめの貯蓄方法どすな。 また、「契約者貸付制度」という制度があるのも、学資保険のいかいなメリットといえます。 契約者貸付制度とは、保険会社からお金をかることがでける制度どす。 限度額は、保険会社によって様々どすが、たいていは解約返戻金の８割?９割ほどに設定されています。 通常、銀行などからお金をかる時は、面倒な手続きや審査を行う必要がありますな。 契約者貸付制度では、そのような手続きは一切なく、回数も制限されておりません。 また、契約しとる保険の満期日までに返済を済ませばええのが一般的どす。 この契約者貸付制度、学資保険を利用しとる人でも、知らいでいる人が多いようどす。 色々な特約をしっかり把握しておいて、上手に学資保険を利用していきましょう。 ファイナンシャル・プランナー 子供の保険を考えた時、インターネットや保険会社の方から情報を得るのもええどすが、ファイナンシャル・プランナーに相談するという方法も１つの方法どす。 ファイナンシャル・プランナーは、通称ＦＰとも呼ばれていて、ファイナンシャル（財政・家計）のプランナー（立案・計画者）という意味どす。 人はそれぞれ生活の仕方や考え方が違い、家族構成や生活環境も様々どすよな。 そういった様々な家庭に見合った家計に関するアドバイスをしてくれるのがファイナンシャル・プランナーどす。 実際、保険には色々なものがあって、どれが一番適しとるのか、分かりにくいどすよな。 ファイナンシャル・プランナーは、お金についての知識が豊富で資産運用のプロやので、自分達に合った保険を探してくれます。 保険外交員の方とどうちゃうん？と思う人もいるかもしれませんが、ファイナンシャル・プランナーには、２種類あり、金融機関や保険会社など属しとる「企業系ファイナンシャルプランナー」と、金融機関等には属しておらん「独立系ファイナンシャルプランナー」とに分けられます。 後者の独立系ファイナンシャル・プランナーなら、保険セールスとは違い、第三者的立場からアドバイスをしてくれます。この点が、保険外交員はんとのいかいな違いどす。 家庭環境や収入まで、知られてしまうのはやだな・・・という人もいると思うてが、ファイナンシャル・プランナーに相談しておいて、損することはおまへんよ。 名の知れた保険会社だけに固執してしまいがちどすが、保険のことを知り尽くしとるファイナンシャル・プランナーなら、こんな保険もあったんだ！と気づかせてくれ、保険を探す手間と時間も省くことができます。 保険を決めてしまう前に、是非いっぺん、ファイナンシャル・プランナーに相談してみることをおすすめします。 奨学金制度・教育ローン 確かな教育費の確保のために学資保険に入っとる人は多いどすが、保険料だけに頼っていては、子供の教育費としては不十分どす。 保険意外にも、教育費として積み立てておく必要がありますが、教育費が足りなかったらどうしよう、と不安に思うてよな。 「奨学金制度」を知っていますか？ 奨学金とは、家庭の経済的な理由からこどもの進学・修学がややこしいとされる時に、給付、または貸付されるお金どす。 限度額が決まっとるので、必要な額まで達せんこともあるようどすが、この奨学金制度は、政府、地方自治体、公益団体、民間などで行われています。 家計の状態だけでなく、子供の成績や能力にも条件がつきますが、このような制度があるということは、心強いどすよな。 ただ、貸付された奨学金は、当然もって返済せななってません。 奨学金の中にも第一種奨学金、第二種奨学金と２種類あり、給付金額の上限や利息が異なって、また返還方法も色々あります。この制度を活用したい時は、内容をよく検討してから活用するようにしましょう。 もう１つ、教育費が足りなくなった時の手段として、「教育ローン」を利用する手段があります。 教育ローンは、国民生活金融公庫という政府系金融機関が扱うローンで、一般の銀行ローンよりも金利が安いのが特徴どす。 教育ローンには、「教育一般貸付」「郵貯貸付」「年金教育貸付」の３つの制度があり、それぞれ違った内容になっています。 また、国の教育ローンだけではなく、民間の金融機関にも教育ローンは用意されていますし、財形利用者がかることがでける財形教育融資というものもあります。 それぞれの特色を比較して、数年後の家計状況を考えてみてから、ローンを選んでみてくださいな。
|
|||||||||||||